Guide des démarches - Banques : taux, frais, pendant la crise, le scandale continue

Banques : taux, frais, pendant la crise, le scandale continue

Guide des démarches
19/02/2009

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On savait depuis longtemps que les banques ne jouaient plus leur rôle. Avec la crise, le monde a découvert qu'elles avaient surtout parié l'argent de l'économie mondiale à la roulette et plongé tout le monde dans la crise.
Les banques ont-elles retenu la leçon et décidé de retourner à leur métier ? Pas sûr.

Pas de moteur dans l'économie

Depuis plusieurs décennies, les banques ne jouent plus le rôle de moteur de l'économie et n'accompagnent plus les entrepreneurs. Incapables d'évaluer une prise de risque comme de récupérer leur fonds en cas de difficulté, les banques ne prêtent plus aux entreprises que pour leurs besoins courants de trésorerie et contre de solides garanties.
Pour conquérir de nouveaux marchés, monter une entreprise ou innover, il faut se tourner vers l'établissement public OSEO ou vers le capital risque. Les entreprises se prêtent plus entre elles aujourd'hui que ne leurs prêtent les banques, un comble.
Pour créer des emplois, relancer l'économie, il faudrait créer des entreprises sur les secteurs porteurs. Oui, mais sans les banques, ce n'est pas facile.

Des taux aux particuliers faramineux

Pour relancer la consommation, on peut envisager d'augmenter les salaires, mais cette augmentation se répercute rapidement sur les charges et les impôts, un cercle vicieux. On peut aussi bien baisser les taux de crédit pour faciliter les achats. Or les taux n'ont jamais été aussi haut !
Alors que l'inflation tourne autour du zéro, les taux à la consommation atteignent ou dépassent les 20 % (Banque Casino : 20,4%, Cora : 19,5%, Cetelem 9,31 à 21,31 %, Franfinance : 18,43 à 21,31%, Aurore : 21,08%). Voir la plainte de l'UFC contre le Crédit Foncier, ci-dessous.

Les frais bancaires ne baissent pas

Les frais bancaires ont bien été plafonnés cette année, mais le plafond reste si élevé que les banques enfoncent la tête sous l'eau de leurs clients en difficulté (ex en janvier, 313 euros de frais pour 420 euros de rejet de prélèvements). Difficile de comprendre pourquoi ce "service" coûte aussi cher.

Des conseillers financiers qui ne sont que des commerciaux

Pourquoi les banques s'obstinent-elles à baptiser leurs employés au guichet des "conseillers" alors qu'ils ne sont que des agents commerciaux chargés de vendre leurs "produits". En voyant leur épargne fondre, beaucoup de petits épargnants ont sans doute mesuré la différence qu'il pouvait y avoir entre les 2 termes.
Et que dire des équipes dirigeantes, qui ont laissé leurs traders engager la totalité du chiffre d'affaire de leur banque ou n'ont pas vu venir la catastrophe des subprimes ou l'affaire Madoff ?
A un moment où les banques ont besoin de l'argent public on pourrait attendre mieux d'elles.

Libre expression

UFC - Que Choisir

Après un an d’enquête, la Direction Départementale de la Concurrence, de la Consommation et la Répression des Fraudes (DDCCRF) du Val de Marne confirme l’existence de pratiques de commercialisation des crédits à taux variable du Crédit Foncier, pénalement sanctionnables, et transmet le dossier au parquet du tribunal de grande instance de Créteil.
Il y a près d’un an, l’UFC-Que Choisir portait plainte contre le Crédit Foncier estimant que de nombreux consommateurs ont été trompés lors de la souscription de plusieurs prêts à taux variable. Ces prêts ont en effet été vendus par le Crédit Foncier de France ainsi que certains intermédiaires comme des prêts prétendument sécurisés avec un taux d’intérêt capé, c'est-à-dire plafonné en cas de variation de l’indice de référence.
La hausse des taux intervenue en 2008 a démontré que ces prêts, loin d’être capés, conduisaient les consommateurs à des situations d’endettement catastrophiques.
L’association demande au parquet, à qui il appartient de décider des suites à donner à cette enquête, de renvoyer le Crédit Foncier devant le juge pénal.
En effet, en dépit des annonces publiques du Crédit Foncier de renégociations des contrats de ces derniers mois, des milliers de consommateurs se trouvent à l’heure actuelle et pour les années à venir dans des situations financières inquiétantes. Certains sont dans des situations d’amortissement négatif, c'est-à-dire que leurs mensualités de remboursement ne permettent plus de rembourser les intérêts du mois. Le capital restant dû ne cesse donc d’augmenter.
L’UFC-Que Choisir considère qu’une action pénale doit être engagée et entend aider les consommateurs-souscripteurs de ces contrats à rejoindre la procédure afin d’obtenir réparation des préjudices subis. Les associations locales de l’UFC-Que Choisir aideront ces victimes à se constituer parties civiles et à calculer leurs préjudices.
L’association est déterminée à aller jusqu’au bout de cette affaire. Si le parquet décidait, par extraordinaire, de ne pas donner suite au procès verbal transmis par la DDCCRF, l’UFC-Que Choisir est bien décidée à saisir elle-même le juge.

Libre expression : pour réagir à ce texte ou à un autre, pour faire connaître votre opinion ou votre association : contactez-nous.

Pour aller plus loin sur ce sujet, consultez

la fiche : crédit
(3 adresses utiles et 9 livres disponibles)
le dossier : banque, argent
(5 autres fiches à consulter)
le site Guide des démarches

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