La crise commence à peser sur les crédits

16/03/2009

L'Observatoire des crédits aux ménages publie comme chaque année les chiffres du crédit en France. On peut y voir une lente dégradation du revenu des familles.
Plus de la moitié des ménages français fait appel au crédit (4,05 millions de ménages, selon l’Observatoire des crédits aux ménages).
Un tiers de ménages (31,3 %) paye les mensualités d'un crédit immobilier et également un tiers de ménages (33,8 %) les mensualités d'un crédit à la consommation.

Plusieurs formes de crédit

On peut distinguer 4 formes de crédit aux particuliers :

• les prêts immobiliers (prêts à long terme pour l'achat de l'habitation),
• les prêts affectés (prêts plus courts pour l'achat d'une voiture ou d'un réfrigérateur),
• les prêts revolving (prêts permettant de disposer d'une réserve permanente d'argent),
• le découvert bancaire (lorsque le compte bancaire passe dans le négatif).
  

Si l'usage des 2 premiers correspond plus à une bonne santé économique des ménages et à des dépenses d'équipements, les 2 derniers dénotent généralement des difficultés à boucler "les fins de mois". Et sans surprise, la période actuelle penche vers l'augmentation des 2 derniers.

Les ménages français sont fortement endettés

52,6 % des ménages détiennent des crédits en 2008 pour un encours total représentant 65,0 % de leur revenu disponible.
 

 
Dans le même temps, 24,6 % des ménages recourent au découvert bancaire : une proportion qui augmente d'année en année.
 

 
Les ménages sont plus nombreux en 2008 à ressentir une dégradation de leur situation économique et professionnelle: 48,8 % d’entre eux estiment qu’elle s’est dégradée au cours des 6 derniers mois (27,1 % en 2001 et 41 % en 2007). En outre, les ménages perçoivent une difficulté croissante pour bien gérer leur budget: ils sont 14,1 % à estimer que c’est « difficile ou très difficile » contre 11,4 % en 2006.

Moins de projets immobiliers

Le nombre de crédits souscrits par les ménages est en baisse de 4,1% sur un an: le nombre de crédits immobiliers diminue de 12,7 % par rapport à 2007, année record pour le crédit immobilier, et celui des crédits à la consommation de 1,75 %.
 

 
Les ménages ont sensiblement révisé à la baisse leurs intentions de recours à de nouveaux crédits en 2009. Les intentions de souscription d’un crédit immobilier sont au plus bas depuis 10 ans avec seulement 4,8% des ménages qui déclarent vouloir souscrire un crédit immobilier (5,8% il y a un an).