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Banque : qui respecte son découvert autorisé et quels sont les coûts bancaires facturés en cas de dépassement

28/10/2014

Avec la généralisation des prélèvements automatiques sur les comptes bancaires, prélèvements dont les montants sont le plus souvent peu prévisibles (gaz, électricité ou impôts), il est devenu très difficile de rester en permanence créditeur. C'est pourquoi plus des deux tiers des Français veulent pouvoir être à découvert pendant quelques jours par mois sans que cela ne génère des risques d'incident de paiement.
Cette possibilité est presque automatiquement accordée par la banque jusqu'à un certain montant : c'est le découvert autorisé.
Toutefois, 61% des français dépassent ce montant convenu au moins une fois dans l'année.
Voyons cela à travers la dernière étude de Panorabanques.com.



Qui reste dans les clous

Une majorité de Français dépasse son autorisation de découvert :


Les personnes en situation financière précaire sont le plus souvent à découvert (et il y a de plus en plus de gens en difficulté).
 
Nombre de dépassements de l'autorisation de découvert bancaire en fonction des revenus mensuels (doc. Yalta Production)
 
Cependant même les Français disposant de revenus conséquents (plus de 3 000€ par mois) sont, pour la moitié d'entre eux, au-delà de leur autorisation de découvert au moins une fois par an.



Dépassement du découvert autorisé : des frais élevés

Le taux d'intérêt servant au calcul des intérêts débiteurs est resté élevé malgré la récente baisse des taux et il est encore plus élevé quand le client dépasse son autorisation de découvert.
Cependant, l'essentiel des coûts est lié aux commissions liées au dépassement lui-même. La loi de janvier 2014 a tenté de mettre des bornes aux frais que peuvent facturer les banques en cas de dépassement. Selon les banques, la facturation des commissions d'intervention varie sensiblement :


Ce plafonnement légal n'a eu qu'un impact limité sur les frais bancaires. La moyenne des frais de découvert s'élève encore à 59€ en 2014 contre 63€ en 2013 pour le même nombre d'incidents. Ils représentent en moyenne un tiers des frais bancaires.



Coût de la mise en place d'une autorisation de découvert

Si les frais de mise en place d'une autorisation sont le plus souvent gratuits, certaines banques facturent encore ces services :




Conseils pour ne pas se faire allumer par son banquier

Une personne sur quatre convient qu'elle est en dépassement car elle gère mal son compte (elle dispose de liquidités sur un autre compte ou elle aurait pu décaler ses achats de quelques jours...).
Panorabanques.com, service gratuit d'information et de comparaison des offres bancaires, vous donne quelques conseils pour vivre en paix avec votre banquier :



 
 
 
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